संघीय बैंकिंग नियामकों ने आज एक संयुक्त बयान जारी किया, जिसमें यह स्पष्ट किया गया कि जो बैंक बिटकॉइन और क्रिप्टो-संपत्तियों से संबंधित कस्टडी और अन्य गतिविधियों में शामिल हैं, वे मौजूदा कानूनों का पालन करते हुए और मज़बूत जोखिम नियंत्रण बनाए रखते हुए ऐसा कर सकते हैं। यह बयान फेडरल रिजर्व, OCC और FDIC द्वारा जारी किया गया है। इसमें कहा गया है कि यह कोई नया नियम नहीं है, बल्कि बैंकों को याद दिलाता है कि ग्राहकों की ओर से बिटकॉइन और अन्य क्रिप्टो-संपत्तियों को संभालते समय उनकी क्या जिम्मेदारियाँ हैं।
“बैंकिंग संगठन क्रिप्टो-संपत्तियों के लिए एक फिड्यूशियरी (विश्वासी) या गैर-फिड्यूशियरी भूमिका में संरक्षण प्रदान कर सकते हैं,” दस्तावेज़ में कहा गया। “वे बैंकिंग संगठन जो फिड्यूशियरी क्षमता में क्रिप्टो-संपत्तियों का संरक्षण प्रदान करते हैं, उन्हें 12 CFR 9 या 150 (जैसा लागू हो), राज्य कानूनों और नियमों, तथा अन्य सभी कानूनी प्रावधानों का पालन करना होगा, जैसे वह दस्तावेज़ जिसने फिड्यूशियरी संबंध की स्थापना की है।”
एजेंसियाँ इस बात पर ज़ोर देती हैं कि बिटकॉइन और अन्य क्रिप्टो-संपत्तियों की सुरक्षा — विशेष रूप से ग्राहकों की क्रिप्टोग्राफिक कुंजियों के नियंत्रण के ज़रिए — में मज़बूत साइबर सुरक्षा, संचालन में विशेषज्ञता, और पूर्ण कानूनी अनुपालन की आवश्यकता होती है। ऐसे बैंक जो ये सेवाएँ प्रदान करते हैं, उन्हें चाबी खोने, साइबर हमलों और अनधिकृत लेनदेन जैसे जोखिमों से सुरक्षा के लिए तैयार रहना होगा।
इसके अतिरिक्त, वे यह भी कहते हैं कि बिटकॉइन और अन्य क्रिप्टो-संपत्तियों की कस्टडी के लिए विशेष रूप से प्रशिक्षित कर्मचारियों, सुरक्षित इंफ्रास्ट्रक्चर, और तकनीकी प्रगति की निरंतर निगरानी की आवश्यकता हो सकती है। मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम (AML), आतंकवाद की फंडिंग रोकथाम (CFT), और OFAC प्रतिबंधों जैसे नियामक नियम अभी भी लागू रहते हैं।
“अन्य सभी बैंकिंग गतिविधियों की तरह, क्रिप्टो-संपत्ति संरक्षण संबंधों पर भी बैंक सीक्रेसी एक्ट / मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी (BSA/AML), आतंकवाद की फंडिंग रोकथाम (CFT), और विदेशी संपत्ति नियंत्रण कार्यालय (OFAC) आवश्यकताएँ लागू होती हैं,” दस्तावेज़ में कहा गया।
बयान यह भी चेतावनी देता है कि बैंकों को बिटकॉइन और अन्य क्रिप्टो-संपत्तियों की कस्टडी में शामिल होने से पहले पूरी जोखिम आकलन प्रक्रिया करनी चाहिए। इसमें विभिन्न क्रिप्टो-संपत्तियों की प्रकृति, प्रयुक्त तकनीक, और संबंधित कानूनी दायित्वों का मूल्यांकन शामिल है।
“ग्राहक समझौते में निर्धारित शर्तों और नियमों के अधीन, कोई भी बैंकिंग संगठन उप-कस्टोडियन द्वारा की गई गतिविधियों के लिए उत्तरदायी होता है…” दस्तावेज़ में उल्लेख किया गया। “उप-कस्टोडियन का चयन करने से पहले ड्यू डिलिजेंस करना एक मजबूत जोखिम प्रबंधन का आवश्यक हिस्सा है, जिसमें उप-कस्टोडियन के क्रिप्टोग्राफिक की-मैनेजमेंट समाधान, नीतियों, प्रक्रियाओं और आंतरिक नियंत्रणों की प्रभावशीलता का मूल्यांकन, साथ ही मानक कस्टडी जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं के प्रति उनकी प्रतिबद्धता शामिल है।”